Surendettement : quelle différence entre médiation de dettes et règlement collectif de dettes ?
La médiation de dettes est un accord à l'amiable, négocié sans passer devant un juge. Le règlement collectif de dettes (RCD), lui, passe par le tribunal du travail. Un juge impose alors le plan à tous vos créanciers, même ceux qui refusent de négocier. Le choix entre les deux dépend surtout de votre situation et du nombre de créanciers qui bloquent.
Cette confusion revient tout le temps chez les personnes qui nous contactent. Les deux dispositifs visent le même objectif — sortir du surendettement — mais ne fonctionnent pas du tout pareil. Le service de médiation de dettes de Wolu-Services peut vous aider à déterminer lequel correspond à votre situation.
- Ce qu'il faut retenir :
- La médiation de dettes est amiable, plus rapide, et reste confidentielle
- Le RCD est judiciaire : un juge tranche, même si un créancier refuse
- Le RCD apparaît dans un fichier officiel consultable par les banques
- Wolu-Services vous aide à choisir la bonne option, gratuitement
Les différences en un coup d'œil
- Médiation de dettes (amiable) : accord négocié avec vos créanciers, sans tribunal. Rapide à mettre en place. Reste confidentiel. Nécessite l'accord de chaque créancier.
- Règlement collectif de dettes (judiciaire) : procédure devant le tribunal du travail. Un juge désigne un médiateur et impose le plan. S'applique même si certains créanciers refusent. Enregistré dans un fichier consultable par les organismes de crédit.
Quand la médiation de dettes suffit
Si vos créanciers sont ouverts à la discussion, la médiation de dettes est souvent la meilleure option. Elle va plus vite et reste entièrement confidentielle : personne d'autre que vous et le médiateur n'est au courant.
Quand le RCD devient nécessaire
Si un ou plusieurs créanciers refusent catégoriquement de négocier, ou si vos dettes sont trop nombreuses pour un accord à l'amiable, le RCD permet de débloquer la situation. Un juge impose alors un plan à tout le monde, y compris aux créanciers récalcitrants.
Ce que le RCD implique concrètement
- Une inscription dans un fichier consultable par les banques et organismes de crédit
- Un médiateur désigné par le tribunal, qui gère votre budget
- Une procédure plus longue, mais qui protège durablement votre situation
Vos questions les plus fréquentes
Puis-je passer de la médiation de dettes au RCD si ça ne fonctionne pas ?
Oui. Si la médiation amiable échoue, votre dossier peut être orienté vers un règlement collectif de dettes.
Le RCD affecte-t-il mon emploi ?
Non, le RCD ne figure pas sur un extrait de casier judiciaire. Il apparaît uniquement dans un fichier financier consultable par les organismes de crédit.
Combien de temps dure un RCD ?
La durée varie selon votre situation, mais elle s'étale souvent sur plusieurs années, avec un suivi régulier par le médiateur désigné.
Vous ne savez pas laquelle choisir ?
C'est justement notre rôle de vous aider à y voir clair. Prenez contact avec Wolu-Services pour un premier rendez-vous gratuit et confidentiel.
- Adresse : Avenue Andromède 63/2, Woluwe-Saint-Lambert
- Service : Médiation de dettes (MDD)
